11月29日,度小满金融(原百度金融)对外宣称,百度已在11月26日正式拿到基金销售牌照,表明百度的基金销售布局再进一程。同时,度小满金融将在12月中旬正式上线基金代销服务。

这意味着两周后,BATJ(百度、阿里、腾讯、京东)四大互联网巨头将磨刀擦枪,在基金销售领域正式“亮牌”开战。

百度披荆斩棘,拿到基金销售牌照

11月26日,百度正式拿到基金销售牌照。牌照显示,机构名为北京百度百盈基金销售有限公司,注册资本为2000万元,法定代表人是度小满金融副总裁张旭阳。

据企查查显示,百度百盈成立于2016年8月8日,是百度100%控股的子公司。

提到基金销售牌照,根据中国证监会公布的数据,截至2016年,拥有牌照的销售机构有107家。然而,从2017年开始,这个曾经“十分便宜、好拿”的牌照,审批却开始趋严,甚至百不获一。2017年一年仅发放了一张牌照,而2018年年初也仅将牌照发放给了腾讯。与此同时,监管层还反复强调金融行业“必须持牌经营”才能开展基金销售的相关业务,自此,这块牌照变得炙手可热,其价值也不断升温。

此前有调查显示,目前基金销售牌照的市场价普遍在8000万元人民币左右,拥有场景和客户基础的牌照可卖到1.5亿元人民币。但同审批一样,监管层也进一步收紧了牌照的收购流程。

此后,基金销售牌照的审批和核查标准便更加严格,可见百度能获此牌照,也是披荆斩棘,付出了一番努力。

2014年4月,百度虽未获得基金销售牌照,但却已拥有基金支付牌照和基金电商许可,期间专为基金公司和投资者提供基金第三方支付结算服务。登陆度小满理财app的基金板块,会看到有工银、交银、易方达等几家公司的少量基金产品。如今,获得牌照,意味着以后会有更多的基金产品入驻其中。

不过,从一家新基金销售机构获得牌照后,到上线基金代销业务仍要做不少准备工作。销售机构拿到证监会批复后,要到工商局做工商变更,后申请销售编码,获得编码以后,需要再到证监会领业务许可证;之后向中登申请加入中央数据监管平台,同时向深证通申请接入深证通专线。专线接好后,就要对接基金公司引入代销产品,同时销售机构要给监管行、第三方销售公司传递代销基金参数。这一系列流程下来要花2个月左右的时间。

所以,虽已拿到牌照,但度小满金融要上线基金代销服务,也要等到12月中旬。

依傍AI技术,手握精准客户

百度虽是BATJ四巨头中最晚拿到基金销售牌照的平台,但百度拥有庞大的流量,这对基金公司而言是最具吸引力的价值。

此外,百度的AI技术也将成为其基金销售的巨大卖点。度小满方面表示,“未来,度小满金融将从投资者适配度出发,运用人工智能技术更立体地服务客户,更加科学地辅助决策,针对不同类别用户的需求,精选基金产品,提供更专业、安心、值得信赖的金融服务。”

可见,百度的AI技术未来将会用到基金销售层面,比如可以自动识别各个产品适合的投资者,以此来提高购买率和服务体验,这对基金公司而言也十分具有吸引力。

而AI技术被运用到基金销售上早有先例。比如阿里的蚂蚁金服,AI技术让入驻蚂蚁财富号的基金公司平均效率提升70%,综合成本下降50%。

再看百度,AI技术是其最重要的竞争力之一。今年8月份,百度董事长兼CEO李彦宏就曾说:“今年第二季度,凭借AI创新驱动,“搜索+信息流”双引擎继续增长良好,通过对用户体验持续不断的提升,百度APP在6月平均日活1.48亿(峰值突破1.5亿),比去年同期增长17%,用户使用时长更是同比增长超过30%。AI技术在搜索之外的业务同比增长超过150%。”

同时,百度二季报显示,百度的研发支出同比增长28%至40亿元人民币,可见百度在相应技术方面的研发投入不断加码。

百度此时获得牌照,正是布局基金市场的好时机。当下基金市场低迷,选择这时销售基金相对来说风险较小,而上升空间却较大,对有客户基础的百度来说,很容易借助此时的市场情况,加强客户的粘性。

BATJ相继入场,改变基金销售竞争格局

近几年来,基金销售的占比变化很大。根据公开资料显示,一直以来,中国的基金销售都以银行为主,并在长期以来的占比都高达九成。但自2012年2月22日,中国证监会正式批准众禄投顾、好买、诺亚、东方财富网4家机构成为首批独立基金销售机构以后,第三方基金销售渠道就开始大幅上升。如今,互联网销售占据三分之一,基金直销占到2-3成,银行占比缩减至三分之一。

而今,自百度获得牌照以后,BATJ四大巨头均已入场,抢滩互联网基金销售的大战便已开始。

百度首次涉足基金业务是在2013年10月,当时百度推出百赚,对接华夏基金的华夏现金增利E。此后,百度在2014年与广发基金合作开发广发中证百度百发策略100指数基金,之后又相继成立了广发百发大数据策略精选、广发百发大数据策略成长以及广发百发大数据策略价值三只基金。除了公募基金公司,百度在2015年也联手国金证券,推出国金百度大数据基金。

2018年4月,百度宣布旗下金融服务事业群组进行拆分,拆分后实现独立运营,就是如今的“度小满金融”。

而在这期间,百度一直只是与基金公司展开不同形式的合作,基金销售也不温不火。直至2018年8月,百度获批基金销售牌照,成立百度百盈基金销售公司,自此风云际会,BATJ在基金销售江湖里的鏖战进入新阶段,同时,也将改变未来互联网基金销售的竞争格局。

2013年6月,余额宝诞生,揭开了BATJ互联网四大巨头鏖战基金销售江湖的序幕,之后,腾讯、京东、百度一路紧随其后。

余额宝的巨大成功成就了蚂蚁财富。蚂蚁金服自2015年便以大比例入股的形式间接获取基金销售牌照,开始布局基金销售业务。2017年6月,蚂蚁聚宝升级为蚂蚁财富,并推出“财富号”,之后引入基金公司。至2018年6月,财富号已有27家基金公司入驻。其销售规模甚至超越互联网基金销售老牌巨头天天基金网。

2017年4月,京东金融获得基金销售牌照,之后推出京东行家,至今与京东行家合作或者入驻的金融机构,已经涉及保险、券商、基金、养老金、银行等多个领域。

而腾讯也在2018年1月获得了基金销售牌照,成立了腾安基金销售公司。目前跟腾讯理财通建立合作的基金公司已达30多家,未来还将连接更多平台和机构。而腾讯从成立理财通到控股好买财富,也实现了基金销量的大幅提升。腾讯2018年三季报显示,微信的活跃用户已超10亿,截至三季末,腾讯理财通资产保有量超过5000亿元人民币,其中大部分为理财通对接的货币基金。不过,这一数据相比蚂蚁金服余额宝2万亿元的规模,还有很大的差距。

巨头如此纷纷布局基金销售,也曾挑起基金代销的价格战。去年,市场上大部分销售机构曾将基金申购压低至一折,导致不少基金销售平台的收入大幅下降。加上市场不佳,对部分平台来说是四面楚歌,极为惨烈,让销售基金也变成了一件苦差事。

如今,百度入局,自此BATJ四大互联网巨头全部加入竞争,这或许也将蚕食其他互联网基金销售平台的份额,也会让行业竞争更加残酷激烈。

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